關於退休基金你應該知道什麼

退休基金中的TVC https://www.principal.com.hk/zh/tax-deductible-voluntary-contributions-calculator是一種長期投資賬戶，可讓您為未來存錢。它提供稅收優惠，並有助於隨著時間的推移增加您的儲蓄。

在規劃您的退休基金時，考慮您的個人目標很重要。例如，您可能想在退休後旅行或為您的繼承人留下儲備金。

免稅收入

如果您希望在不繳納大量稅款的情況下最大化您的退休收入，那麼考慮將資金轉移到產生免稅收入的資產中可能是明智的。這可以在 CFP 或其他專業人士的幫助下完成，它可以大大增加您的收入。

最有效的稅收優惠儲蓄計劃之一是羅斯個人退休賬戶。這些賬戶不提供稅收減免，但是當您在退休期間提款時，您的供款無需納稅。

另一種選擇是健康儲蓄賬戶或 HSA。這可以與高免賠額健康計劃搭配使用，讓您可以預留稅前資金來支付醫療保健費用。

另一種可以成為免稅收入來源的稅收優惠資產是人壽保險收益。聯邦不對人壽保險收益徵稅，許多州也不對其徵稅。

退休賬戶可以作為積累財富的一種延稅方式。但是，當您需要時，可能很難取用您賬戶中存下的錢。

雖然 IRS 對 IRA 和 401(k) 賬戶的所有提前分配徵收 10% 的罰款，但在某些情況下您可以避免罰款。這些包括支付醫療費用、購買第一套房子或上學。

此外，如果發生聯邦宣布的災難，儲戶可以從他們的退休基金中提取高達 22,000 美元而不會受到處罰。資金必須在三年內償還。

IRA 投資者每年還可以從他們的 TVC中提取最多 5,000 美元，以支付其配偶或受撫養人未報銷的醫療費用。這有助於降低保險成本。

如果您是在工作場所退休基金或個人退休賬戶 (IRA) 中積累了大量資金的工人，您可能需要考慮購買月度年金。這些有保障的收入支付可以為您提供退休後的一些財務保障，並有助於確保您的儲蓄在您需要的時候持續下去。

然而，月度年金也有自己的費用和細微差別，因此在做出決定之前仔細考慮它們很重要。理想情況下，您需要在購買前諮詢持牌金融專業人士。

退休基金的一次性付款是一筆現金支出，您可以用它來償還債務、購買投資或度假。但是，在決定是否接受付款之前仔細考慮是很重要的。

這樣做的一個原因是，從養老金中一次性支付的款項通常需要繳稅，這可能是一筆不小的數目。財務顧問可以通過將一次性付款存入 IRA 或其他符合條件的退休賬戶來幫助您避免這種情況，這可以減少您的稅款。

從您的養老金中一次性支付也可能會帶來每月支付無法提供的金錢保護。這些包括防止破產和某些債權人索賠。

CFP 專業人員可以幫助您根據您的獨特情況做出明智的決定。例如，如果您中了彩票並且處於最高稅級，選擇年金可以延長您幾年的付款，從而減輕您的整體稅負。

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